商標權質押貸款無形資產換來“真金白銀”

為幫助企業解決融資難題，盤活無形資產，日前我市出臺了《關于實施商標戰略的若干意見》，標志著商標專用權作為一種全新的質押標的，成為企業新的融資選擇——        
    “融資難”一直是制約我市中小企業發展的突出問題。為了拓寬企業融資渠道，今年 8月，我市正式出臺了《關于實施商標戰略的若干意見》，“商標權質押貸款”這一全新融資途徑應運而生，為中小企業破解融資難帶來“曙光”。
    借助政策出臺的東風，寶雞祥和面粉有限責任公司通過商標權評估質押方式，順利貸款 2000萬元，成為我市第一個“吃螃蟹”的企業。自此，商標不再是企業手中的一紙證書，它可以為企業換來“真金白銀”，為企業融資開辟了一條新路子。那么，商標權質押貸款在我市開展得怎么樣？還存在哪些問題？如何利用這一新興的融資模式，促進中小企業又好又快發展？近日，記者對此進行了調查。

企業   拿商標換“票子”

    商標，作為企業和產品的“形象標識”，代表著一個企業的經濟實力、發展水平和整體形象，是一個企業的無形資產。長期以來，我市中小企業的商標“有價無市”，養在深閨人未識，無形資產向有形資本的轉化無從談起。但今年以來，隨著我市商標戰略的實施，商標這一無形資產“嶄露頭角”，成為破解中小企業融資難的一把利器。“資金保障是企業發展的前提。”寶雞祥和面粉有限責任公司相關負責人楊名鑫說起融資難感觸頗深。據他介紹，作為一家中型企業，資金問題始終伴隨著企業的發展，為此，他們用盡各種辦法，
從土地、廠房到機械設備，能夠抵押擔保貸款的全部應抵盡抵。經過多年奮斗，逐漸發展成為一家集糧食收購儲運、面粉加工銷售、產品自主研發、產學研相結合、產業化經營為一體的全省農業產業化重點龍頭企業。 2009年，祥和面粉有限責任公司沒有貸一分錢，憑借自己的實力建起了日處理小麥 8000噸的新車間。但隨著生產規模的擴大，今年夏糧收購時，企業的資金周轉出現了問題，“貸款融資”又成為企業維持正常生產的一道門檻。    
    就在企業負責人為融資發愁的時候，我市實施的商標戰略讓他們看到了希望之光。但商標權質押貸款在我市剛剛推行，能不能成功籌到資金呢？“放手一試，總要有人第一個‘吃螃蟹’。”今年 5月初，企業向陳倉區農業發展銀行提交了商標質押貸款的書面申請。商標權質押貸款，商標價值評估是關鍵。為此，企業帶著 5年的財務報表，來到省級一家權威評估公司，對企業商標進行價值評估。 1個月后，祥和面粉的商標評估有了結果， 6000萬元的評估值是對企業商標價值及企業“招牌”實力的最好證明。
    有了專業公司的評估后，祥和面粉有限責任公司的商標權質押貸款很是順利，僅用了 10多天時間，便從銀行成功貸到了 2000萬元，解決了企業資金難題。 10月 11日，記者在企業的生產車間內看到，生產設備正在高速運轉，一輛小型叉車載著成袋的面粉來回穿梭。楊名鑫說：“能有這樣熱火朝天的生產場面，是商標權質押貸款的功勞。”

銀行   摸著石頭過河

    與祥和面粉有限責任公司一樣，商標權質押貸款對于陳倉區農業發展銀行來說，也是一次全新的嘗試。“商標這種無形資產的質押擔保，我們之前從未涉足。”陳倉區農業發展銀行副行長李健說，由于中小企業存在底子薄、發展慢等現實問題，資金缺乏一直是制約其發展的“瓶頸”，而采用傳統的固定資產抵押貸款，取得的貸款資金額度有限。此時，商標權質押貸款這種創新貸款方式的出現，就可以在一定程度上解決中小企業的融資難題。但對于銀行來說，商標權質押貸款是一項全新的貸款形式，意味著更大的放貸風險，加之商標權質押存在太多不可控因素，因此銀行必須小心翼翼，摸著石頭過河，在放出貸款的同時有效規避風險。
    在商標權質押貸款中，“信譽”是銀行最為看重的因素。多年來，陳倉區農業發展銀行與祥和面粉有限責任公司一直有業務往來，雙方都知根知底。在企業夏糧收購遇到融資難題，并且企業固定資產已經全部用作抵押的情況下，陳倉區農業發展銀行綜合考慮了企業實力和信譽，以及“祥和”品牌的影響力和含金量后，認為企業以商標專利權進行質押貸款完全可行。于是，他們決定嘗試全新的商標質押貸款，并參考專業評估公司的評估結果，最終按照一定的折率進行放貸，幫助企業解決融資難題。
    在商標權質押貸款過程中，銀行嚴格規范貸款流程的各個環節，多次走訪工商部門了解相關政策規定，并與企業人員一同前往國家商標總局進行商標專利權質押登記。李健說，處于質押狀態的商標，其專用權不能隨意變更、轉讓，因此，放貸后的跟蹤監管十分重要，銀行將時刻關注企業的經營情況以及質押商標專用權的持有狀況，確保貸款風險處于可控范圍。

政府   當“紅娘”牽“紅線”

    據記者了解，目前，成功通過商標質押取得貸款的在我市僅祥和面粉有限責任公司一例，這項工作尚在起步階段。而商標質押貸款工作進展緩慢，主要原因在于銀行和企業之間缺少對接交流的平臺，缺乏溝通和信任。為此，政府職能部門為銀企“牽線搭橋”，推進商標質押貸款工作，是積極探索解決企業融資難的有益嘗試。“我市商標權質押貸款工作前景廣闊，大有潛力可挖。”寶雞市工商行政管理局局長劉一良說，目前，我市共擁有注冊商標 4213件，其中陜西省著名商標 159件，中國馳名商標 12件，地理標志商標 2件。可以說，我市擁有不少的高知名度商標，商標資源豐富，商標權質押貸款潛力巨大。這些企業商標的無形資產如果能通過盤活利用和采取商標權質押、轉讓、許可等方式，轉換成企業實實在在的資產，必將對提升企業自身經濟實力、推動企業做大做強和可持續發展起到積極作用。“我們搭臺，讓企業和銀行同臺唱戲。”市工商局商標廣告監督管理科科長張衛國說，商標權質押貸款是企業和金融機構的自主行為，工商部門只是在其中扮演“紅娘”的角色，起到協調、指導、服務的作用，幫助企業解決融資難題。自這項工作開展以來，工商部門始終堅持“積極參與不干預、積極推薦不強迫、積極服務不決策、積極牽線不越權、積極謀劃不謀利”的原則，制定相關財政支持、稅收優惠、信貸方面的政策措施，建立運用商標進行投資、質押等融資活動的相關制度，并對全市有融資需求的企業基本情況進行登記造冊，建立起企業融資需求數據庫，定期召開銀企和商標代理機構座談會，為馳名、著名商標企業提供資金支持和融資服務。
    目前，在工商部門的“牽線搭橋”下，商標權質押貸款受到了部分企業和銀行的積極響應。寶雞市綠夏服飾有限公司、寶雞市天香食品有限責任公司、陜西省太白酒業有限責任公司等 11家企業，已經與西安銀行、長安銀行、農業發展銀行等金融機構簽訂了合作意向書，商標權質押貸款這一全新的融資方式在我市邁出了成功的步伐。

完善   健全評估保障體系

    商標權質押貸款作為新生事物，不可避免還存在著一些“缺陷”。
    我市金融界人士認為，目前，要進行商標權質押貸款，企業商標的評估值是銀行唯一可參考的數值。但是，由于商標評估只是以企業的財務報表為參考數據，存在一定的片面性，忽略了商標所包含的“口碑”、“信譽”等不可見因素，特別是企業誠信體系評價的缺失，使得現有的商標評估不能做到真正意義上的客觀、公正。而評估體系的不完善，導致了銀行放貸風險的不可控，這樣就會在一定程度上使金融機構心存擔憂，阻礙商標權質押貸款工作的順利開展。
    那么，如何解決上述問題？專家建議，企業在發展中要按照市場經濟的要求，完善法人治理結構，嚴格財務會計制度，建立和完善內部融資管理機制，正確處理借貸關系，克服管理不規范、經營決策隨意性大的問題，同時做到財務管理公開透明，不做糊涂賬或口袋賬，從而提高企業“資信度”。此外，品牌建設是企業在市場競爭中立于不敗之地的根本，企業應重視樹立自己的品牌，注重品牌內涵的建設，通過積極主動地參與知名、著名、馳名商標爭創活動，形成核心競爭力，提高盈利能力，增強金融機構對企業投放信貸資金的信心，以此為企業的健康發展和銀行開展商標權質押貸款營造良好環境。 
來源：寶雞日報